Proyección Año por Año
| Edad | Salario | Tú + Matching | Saldo |
|---|
La Regla del 4%
La famosa regla de William Bengen dice que puedes retirar el 4% de tu cartera de jubilación en el año 1, ajustarla por inflación cada año posterior y tener un 95% de probabilidad de no agotar tu dinero en 30 años. Así, una cartera de $1 millón proporciona $40,000 al año en ingresos de jubilación (antes de la Seguridad Social).
Límites de Aportación 2026
- Empleado 401(k): $23,500 (menos de 50 años) / $31,000 (50+) / $34,750 (retiro anticipado de 60-63)
- Total 401(k) (incluyendo empleador): $70,000
- IRA: $7,000 (menos de 50 años) / $8,000 (50+)
- HSA: $4,400 individual / $8,750 familiar (55+: +$1,000)
Siempre Consigue el Matching Completo
Si tu empleador hace un matching del 5% de tu salario y tú solo aportas el 3%, estás dejando dinero gratis sobre la mesa. Un matching del 100% es un retorno instantáneo del 100%: ninguna inversión en el mundo supera eso. Aporta al menos lo suficiente para obtener el matching completo, siempre.
401(k) Tradicional vs Roth
Tradicional: aportas antes de impuestos, pagas impuestos al retirar. Ideal si esperas estar en un rango impositivo más bajo en la jubilación.
Roth: aportas después de impuestos, retiras sin impuestos. Ideal si esperas estar en un rango impositivo más alto en la jubilación, o si estás al inicio de tu carrera con una tasa impositiva actual baja.
La mayoría de los expertos ahora recomiendan dividir entre ambos para protegerse contra la incertidumbre de las tasas impositivas. Lee nuestra guía completa sobre Roth vs Tradicional.