Calculadora de Impuestos 2026
Estimador de impuestos federales, estatales y FICA. Los 50 estados, 3 estados de presentación y campo para contribuciones pre-impuestos.
Guías de Impuestos Estatales
Guías detalladas de 2026 para California, Texas, Florida, Nueva York y 11 estados más importantes.
Roth vs Traditional 401(k)
Decide una vez en qué cuenta colocar tus ahorros para la jubilación, según tus escalones fiscales actuales y futuros.
HSA vs FSA
¿Qué cuenta médica pre-impuestos gana? Explicación de las ventajas fiscales triples.
Cómo funciona realmente el sistema tributario de EE.UU.
El impuesto sobre la renta federal es progresivo: pagas tasas más altas solo sobre los ingresos que cruzan a escalones superiores, no sobre todos tus ingresos. Tu tasa efectiva (impuesto total / ingreso total) siempre es menor que tu tasa marginal (la tasa sobre tu último dólar). Comprender esta distinción te hará más inteligente que el 80% de las personas sobre impuestos.
Escalones Federales 2026 (Soltero)
| Tasa | Ingreso Tributable |
|---|---|
| 10% | $0 - $11,925 |
| 12% | $11,925 - $48,475 |
| 22% | $48,475 - $103,350 |
| 24% | $103,350 - $197,300 |
| 32% | $197,300 - $250,525 |
| 35% | $250,525 - $626,350 |
| 37% | $626,350+ |
Deducción Estándar vs Deducción Itemizada
Todos pueden restar una deducción estándar de sus ingresos antes de aplicar los escalones. En 2026, esa deducción es de $15,750 para solteros / $31,500 para casados / $23,625 para jefes de hogar. La mayoría de las personas toman la deducción estándar. Solo itemizas si tus deducciones (límite SALT de $10k, intereses hipotecarios, donaciones caritativas, gastos médicos superiores al 7.5% del AGI) superan el monto estándar.
Cuentas con Ventajas Fiscales: La Vía Rápida a Menores Impuestos
401(k) — hasta $23,500 pre-impuestos
Las contribuciones reducen tu ingreso tributable dólar por dólar. A una tasa marginal del 24%, maximizar un 401(k) ahorra $5,640 en impuestos hoy. El intercambio: pagarás impuestos cuando retires en la jubilación.
HSA — hasta $4,400 soltero / $8,750 familia
El Santo Grial de las cuentas fiscales. Triple ventaja fiscal: las contribuciones son deducibles, el crecimiento es libre de impuestos y los retiros para gastos médicos son libres de impuestos. Si estás sano y puedes pagar gastos médicos de tu bolsillo, deja que el HSA crezca como una cuenta de jubilación secreta.
IRA — hasta $7,000 ($8,000 si tienes 50+)
IRA Tradicional: deducible si estás bajo los límites de ingreso, con diferimiento fiscal. IRA Roth: sin deducción, retiros libres de impuestos en la jubilación. Las personas jóvenes en escalones bajos deben inclinarse por Roth; los ingresos altos en sus años pico deben inclinarse por Tradicional o usar estrategias de Roth trasero.
FSA — hasta $3,300 anuales (2026)
Dinero pre-impuestos para gastos médicos. Se aplican reglas de "úsalo o pérdelo" (se permite un pequeño saldo acumulable). El FSA gana si tienes gastos médicos anuales predecibles: odontología, gafas, copagos.
FICA — El Impuesto Escondido a Plena Vista
FICA es el 7.65% de tus salarios: 6.2% para Seguridad Social (sobre los primeros $176,100 en 2026) y 1.45% para Medicare. Financia programas federales de jubilación y salud. Si eres autónomo (1099), pagas ambas mitades (15.3%) pero puedes deducir la mitad en tu Formulario 1040.
Estados de Presentación que Importan
- Soltero — soltero, sin dependientes. Escalones más pequeños, deducción estándar más pequeña.
- Casado Presentando Conjuntamente — combina los ingresos de ambos cónyuges. Escalones más grandes, a menudo la tasa efectiva más baja.
- Casado Presentando Por Separado — casi siempre peor que el conjunto, pero requerido en ciertas situaciones legales.
- Jefe de Hogar — soltero con dependientes calificados. Escalones más favorables que soltero.
- Cónyuge Sobreviviente Calificado — disponible hasta 2 años después de la muerte del cónyuge si un hijo calificado vive contigo.
Errores Fiscales Comunes que Evitar
- No contribuir al 401(k) del empleador hasta el máximo de la coincidencia
- Olvidar deducciones estatales (cuentas de contribución, créditos específicos del estado)
- Retener demasiado para obtener un reembolso grande (estás dando al IRS un préstamo sin intereses)
- No pagar impuestos estimados trimestrales si eres autónomo (hola, penalización por subpago)
- No guardar registros de donaciones caritativas, distribuciones HSA o base de costo de inversiones
Cuándo Contratar a un CPA
Hacerlo tú mismo con software (TurboTax, FreeTaxUSA, CashApp Taxes) está bien si tienes: solo ingresos W-2, deducción estándar, 1099s de corretaje simples. Contrata a un profesional si tienes: actividad autónoma, ingresos K-1, propiedad de alquiler, ingresos multiestatales, compensación en acciones (RSUs/ISOs/NSOs), fideicomisos caritativos grandes o ingresos familiares superiores a $300,000.